Chime Bank: conti bancari di controllo e risparmio senza commissioni

Vuoi scoprire se il provider bancario solo app è giusto per te? In tal caso, assicurati di leggere la nostra recensione approfondita di Chime Bank.

Sebbene Revolut e N26 siano cresciuti a livelli esponenziali in Europa, le app bancarie sfidanti sono ancora un fenomeno relativamente nuovo negli Stati Uniti.

Con questo, intendiamo che gli americani hanno iniziato solo di recente a realizzare i vantaggi offerti da un conto bancario alternativo solo app. Ciò include un processo di apertura del conto super veloce, zero commissioni, notifiche istantanee delle transazioni, funzionalità di sicurezza di fascia alta e altro ancora.

Uno di questi fornitori che sta cercando di prendere d’assalto la difficile scena della cottura negli Stati Uniti è Chime Bank.

L’app offre sia un conto di spesa che di risparmio e non costa nulla per iniziare.

Ogni conto Chime Bank viene fornito anche con una carta di debito a tutti gli effetti, in modo da poter spendere soldi ed effettuare prelievi bancomat con facilità. Fondamentalmente, i fondi detenuti nel tuo conto Chime Bank sono completamente assicurati dalla FDIC.

Vuoi scoprire se il provider bancario solo app è giusto per te? In tal caso, assicurati di leggere la nostra recensione approfondita di Chime Bank. Tratteremo tutto ciò di cui hai bisogno, ad esempio come funziona l’app, cosa ti consente di fare, commissioni, regolamentazione e altro ancora.

Cos’è Chime Bank?

Fondata nel 2013, Chime Bank è un fornitore FinTech solo per app che ti dà accesso alle funzionalità bancarie quotidiane dal tuo telefono cellulare.

La filosofia generale dell’azienda è quella di cambiare il modo in cui gli americani vedono il settore bancario. In termini di somiglianze con un istituto finanziario tradizionale, Chime Bank ti consente di inviare e ricevere fondi a livello nazionale come faresti normalmente.

Puoi anche avere il tuo stipendio pagato sul tuo conto Chime Bank e, in alcuni casi, il fornitore accrediterà i fondi con due giorni di anticipo. Come conto bancario solo app, Chime non ha filiali fisiche. Invece, tutto è facilitato tramite l’app. Ciò consente al provider di trasferire i risparmi sui costi di operare in modo solo digitale.

Ad esempio, non sono richieste commissioni nascoste o depositi minimi e la richiesta di un account è gratuita. Se hai bisogno di utilizzare la tua carta di debito all’estero, Chime lo offre gratuitamente. Mentre siamo in tema di carta di debito Chime Bank, è possibile utilizzare la carta ovunque sia accettata Visa. Ciò include milioni di commercianti in negozio e online, nonché la maggior parte dei bancomat.

Ogni volta che utilizzi la tua carta di debito per effettuare un acquisto, una notifica verrà inviata direttamente al tuo telefono. Ciò garantisce che nessuno stia utilizzando la tua carta di debito oltre a te. Se dovessi perdere la tua carta di debito, Chime Bank ti consente di bloccarla istantaneamente e quindi sbloccarla nel caso in cui riesci a trovarla.

Come discuteremo più dettagliatamente più avanti, Chime Bank offre anche un conto di risparmio. Tuttavia, il tasso di livello superiore pagato sui tuoi soldi è dello 0,01% APY. Questa cifra rispecchia quella delle istituzioni finanziarie tradizionali come Chase e Wells Fargo.

Infine, Chime Bank è membro dello schema Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Ciò significa che i tuoi depositi sarebbero protetti fino a $ 250.000 nell’improbabile eventualità che Chime cessasse l’attività.

Caratteristiche e vantaggi di Chime Bank

Devi valutare se vale la pena aprire un conto con un’app bancaria alternativa come Chime.

Dopotutto, è una decisione importante passare da un istituto finanziario affermato a una banca sfidante che è stata lanciata solo 7 anni fa.

Detto questo, abbiamo suddiviso le principali caratteristiche e vantaggi offerti da Chime Bank di seguito.

Processo di apertura del conto Quickfire

I vantaggi dell’utilizzo di Chime Bank iniziano con l’offset con il processo di apertura del conto. Se risiedi negli Stati Uniti, saprai in prima persona quanta burocrazia è coinvolta nell’apertura di un nuovo conto bancario.

Probabilmente dovrai visitare una filiale fisica e sederti con un impiegato bancario, quindi compilare una serie di moduli. Inoltre, la banca probabilmente ti chiederà di portare con te copie della documentazione di supporto, come un passaporto e una prova di indirizzo. Potrebbero quindi essere necessari giorni prima che il tuo account sia pronto per l’uso.

Questo è in netto contrasto con l’esperienza del cliente offerta da Chime Bank. In effetti, raramente ci vogliono più di pochi minuti per far funzionare il tuo nuovo account. La ragione di ciò è che Chime Bank utilizza tecnologie all’avanguardia che le consentono di verificare automaticamente le identità.

Mobile Banking

Quando si tratta di eseguire le attività bancarie quotidiane, tutto può essere fatto tramite l’app Chime Bank. Ad esempio, se desideri trasferire fondi ad amici o familiari, devi semplicemente configurarli come beneficiario, inserire quanto desideri trasferire e inviare la transazione.

Questo è molto più conveniente che dover utilizzare una piattaforma di online banking tramite un computer desktop o, peggio, trasferire fondi al telefono.

Puoi anche pagare le bollette tramite l’app Chime Bank. Ad esempio, se devi pagare l’utenza mensile o la bolletta telefonica con il saldo del tuo account, Chime ti consente di farlo con facilità.

Assegni di deposito virtualmente

Sebbene l’uso degli assegni negli Stati Uniti stia lentamente ma inesorabilmente volgendo al termine, alcuni datori di lavoro preferiscono ancora questo come mezzo per pagare il proprio personale. Se questo suona come te, allora saprai quanto può essere frustrante dover depositare fisicamente l’assegno presso la tua filiale bancaria locale. Invece, Chime Bank ti consente di farlo virtualmente.

Tutto quello che devi fare è scattare una foto dell’assegno dalla fotocamera del tuo cellulare. La tecnologia sottostante sarà quindi in grado di convalidare l’autenticità dell’assegno, prima di aggiungere i fondi al tuo account Chime.

Notifiche e avvisi

Una delle caratteristiche più interessanti dell’utilizzo di un conto bancario solo app come Chime sono le notifiche in tempo reale che offre. Ad esempio, riceverai una notifica istantanea sul tuo cellulare ogni volta che utilizzi la tua carta di debito Chime. Ciò ti consente di tenere traccia di ciò che stai spendendo e ti rende consapevole nel caso in cui la tua carta venga utilizzata in modo fraudolento.

La funzione di notifica istantanea è anche molto utile se prevedi di utilizzare la tua carta di debito Chime all’estero. La ragione di ciò è che otterrai una ripartizione completa di quanto ti costa la transazione in dollari USA. Di solito, verrai lasciato al buio sui tassi di cambio in tempo reale fino a quando non torni a casa e controlli la tua dichiarazione.

Pagamento anticipato dello stipendio

Chime Bank offre anche una funzione che ti consente di ricevere il tuo stipendio mensile con due giorni di anticipo. Per qualificarti, dovrai convincere il tuo datore di lavoro a pagare i tuoi stipendi tramite deposito diretto.

Chime ti invierà il modulo via e-mail quando ti iscrivi per la prima volta, quindi devi semplicemente consegnarlo al tuo datore di lavoro come faresti normalmente. Una volta impostato il deposito diretto, Chime Bank accrediterà il tuo stipendio mensile fisso con due date di anticipo. Ciò è particolarmente utile se non devi essere pagato fino a lunedì e hai bisogno dei fondi durante il fine settimana.

Commissioni bancarie Chime

Quindi, ora che abbiamo coperto le principali funzionalità disponibili su Chime Bank, esploreremo quanto costa effettivamente l’app da utilizzare, Dopo tutto, uno degli slogan principali del provider è “banking senza commissioni nascoste”.

Innanzitutto, non costa nulla fare una domanda, né dovrai finanziare il tuo account.

Invece, non appena superi il processo di verifica automatica, il tuo account verrà attivato immediatamente. Non ti viene mai richiesto di mantenere un saldo minimo, né Chime ti addebiterà alcun costo di manutenzione mensile. Come tale, Chime Bank è completamente gratuito da usare nel punto di utilizzo.

Se si considera che la famiglia americana paga in media $ 329 in commissioni bancarie ogni anno, questo è un importante punto a favore. Ciò è in genere dovuto al fatto che il saldo giornaliero medio scende al di sotto del minimo o perché non hai effettuato addebiti sufficienti come stabilito dal conto.

Tuttavia, è necessario fare alcune considerazioni relative alle possibili commissioni ATM, che tratteremo nella prossima sezione.

Utilizzo della carta di credito Chime presso un bancomat

Le commissioni ATM contribuiscono con enormi profitti per le grandi banche negli Stati Uniti. Conosciuta come “tariffa fuori rete”, questa viene addebitata quando si utilizza la carta di debito presso un bancomat che non è di proprietà dell’emittente della carta.

Ad esempio, se tenti di utilizzare una carta di debito Wells Fargo presso un bancomat Citi, pagherai una tariffa fissa. Dati recenti stimano che la commissione media atM fuori rete ora ammonta a un enorme $ 4,72.

Nel caso di Chime Bank, il fornitore non dispone di sportelli bancomat propri. Invece, la banca fa parte della rete MoneyPass. Questa è una buona notizia per te come cliente Chime Bank, poiché la rete è composta da oltre 32.000 sportelli bancomat in tutti gli Stati Uniti. Pertanto, sarai in grado di prelevare contanti gratuitamente, purché utilizzi un bancomat MoneyPass.

Tuttavia, potrebbe arrivare un momento in cui è necessario utilizzare la carta in un bancomat fuori rete. Se lo fai, ti verrà addebitato su due fronti. Innanzitutto, dovrai pagare la tariffa fissa addebitata dal rispettivo fornitore di atm fuori rete. Chime Bank non ha alcun controllo su queste commissioni, quindi l’importo verrà addebitato sul tuo conto.

In secondo luogo, Chime Bank ti addebiterà anche $ 2,50 in aggiunta alla specifica commissione ATM. Pertanto, e tenendo conto della cifra di $ 4,72 che abbiamo notato sopra, il prelievo di contanti da un bancomat fuori rete avrà una media di $ 7,22 per transazione.

Scoperti senza commissioni

Chime Bank promuove un’offerta principale di scoperti di conto senza commissioni. Mentre l’app è fedele alla sua parola, la funzione agisce più come una protezione da scoperto. La ragione di ciò è che i limiti di scoperto sono limitati a soli $ 100. Se dovessi utilizzare la tua carta di debito e andassi in overdraw, Chime coprirebbe la transazione senza alcun costo per te.

Questa è un’offerta davvero interessante da parte di Chime, soprattutto se si considera che la commissione media di scoperto negli Stati Uniti ora si attesta a $ 33,36.

Per qualificarti, dovrai finanziare il tuo conto Chime Bank con almeno $ 500 al mese. Poiché questo deve avvenire tramite deposito diretto, il pagamento mensile dello stipendio sarebbe sufficiente. Inizialmente ti verrà offerto un limite di $ 20 e puoi aumentarlo in qualsiasi momento fino all’intero $ 100.

Se fai un tuffo nello scoperto, Chime sostituirà il saldo negativo la prossima volta che riceverai un pagamento. Non verrai automaticamente inserito nello schema di protezione dallo scoperto, quindi dovrai configurarlo tramite l’app Chime Bank. Il servizio è noto come “Spot Me” e lo troverai nelle impostazioni del tuo account.

Utilizzo della carta all’estero

L’utilizzo di una carta bancaria tradizionale all’estero può essere uno sforzo costoso. Le banche in genere addebitano su due fronti. Probabilmente pagherai una commissione fissa ogni volta che usi la carta, indipendentemente dal fatto che tu prelevi contanti da un bancomat o paghi di persona. Inoltre, verrai anche colpito da una pesante commissione di cambio. Nella maggior parte dei casi, la banca prenderà il tasso di cambio in tempo reale e poi aggiungerà il 2-3% in cima.

È anche probabile che il bancomat specifico ti addebiti una commissione fissa. La buona notizia è che Chime Bank non addebita alcuna commissione di transazione estera. Pertanto, l’unica commissione di cui devi preoccuparti è il bancomat locale stesso, che è fuori dalle mani di Chime.

Come abbiamo brevemente notato in precedenza, la carta di debito Chime è anche vantaggiosa per le spese all’estero a causa delle notifiche in tempo reale che ricevi. Ad esempio, supponiamo che tu stia mangiando in un ristorante mentre sei in vacanza in India.

Quando ricevi la fattura, probabilmente stimerai il costo in dollari USA e non ci penserai più. Tuttavia, utilizzando la tua carta di debito Chime, riceverai una notifica istantanea sul tuo telefono. Questo dettaglierà il costo totale dell’acquisto sia nella valuta locale che in dollari USA.

Come posso finanziare il mio conto bancario Chime?

Una delle maggiori preoccupazioni affrontate da coloro che devono ancora fare il grande passo bancario è quella di depositare denaro contante. La ragione di ciò è che banche come Chime non hanno filiali fisiche.

Detto questo, ci sono diversi modi in cui puoi depositare fondi sul tuo conto.

  • Deposito diretto: Se stai cercando di ottenere il pagamento dei tuoi stipendi sul tuo account, Chime ti invierà un modulo via email quando ti registri per la prima volta. Devi semplicemente consegnare il modulo di deposito diretto al tuo datore di lavoro.
  • ACH: Il modo più semplice per trasferire fondi sul tuo conto Chime è tramite ACH. Basta inserire i dettagli del tuo conto bancario Chime quando effettui il trasferimento.
  • Trasferimento avviato da Chime: Hai anche la possibilità di collegare un conto bancario esterno con Chime. Non tutte le banche sono supportate, quindi dovrai prima verificare con Chime.
    Sebbene questa opzione sia gratuita, dovrai attendere fino a cinque giorni lavorativi per l’accredito del trasferimento.
  • Deposito in contanti: Per quelli di voi che desiderano depositare denaro freddo,duro, Chime vi ha coperto. Il provider lo fa tramite GreenDot. L’azienda ha più di 60.000 punti vendita in tutti gli Stati Uniti. Devi semplicemente consegnare il denaro all’agente di vendita al dettaglio, insieme ai dettagli del tuo account Chime, e loro si prenderanno cura del resto.
    Prendi nota, sarai limitato a un deposito massimo di $ 1.000 per 24 ore o $ 10.000 al mese. Questo per garantire che Chime Bank rimanga pienamente conforme alle leggi antiriciclaggio.

Conto di risparmio bancario Chime

Sebbene Chime Bank commercializzi la sua applicazione sia come conto di spesa che di risparmio, non guadagnerai molto sotto forma di rendimento rispetto ad altri strumenti di risparmio.

Chime Bank paga l’1,6% APY sui tuoi depositi.

Quello che ci piace del dipartimento di risparmio di Chime Bank è la sua funzione di ricarica automatica. In poche parole, l’app ti consente di arrotondare gli acquisti con carta di debito al dollaro più vicino.Guadagna l’1,60% di rendimento percentuale annuo (APY)

  • Ad esempio, supponiamo che tu acquisti una tazza di caffè per $ 2,50.
  • Utilizzando la tua carta Chime Bank, avrai $ 3 addebitati sul tuo conto principale. $ 2,50 di questo andrebbero al commerciante di caffè come al solito, con $ 0,50 collocati nel tuo conto di risparmio Chime.
  • Questa particolare caratteristica è in qualche modo psicologica, nella misura in cui tutto ciò che stai davvero facendo è spostare denaro da un conto Chime a un altro.

Tuttavia, ha l’effetto desiderato di motivarti a risparmiare denaro. Chime Bank ti fornirà aggiornamenti regolari su come sta andando il tuo obiettivo di risparmio, il che è anche utile. Avrai anche la possibilità di ricevere rapporti di spesa giornalieri. Questo delinea quanto hai speso il giorno precedente e su quali categorie di acquisto (come caffè, intrattenimento, ecc.).

I miei soldi sono al sicuro su Chime Bank?

Uno dei motivi principali per cui lo spazio bancario sfidante e solo app deve ancora decollare negli Stati Uniti è a causa della fiducia. In definitiva, gli americani preferirebbero pagare commissioni per fare banca con istituzioni finanziarie che conoscono e di cui si fidano.

Questo non solo ha un costo monetario per i consumatori, ma le banche della vecchia scuola non offrono le stesse comodità offerte da artisti del calibro di Chime.

Tuttavia, è fondamentale notare che i tuoi soldi sono sicuri al 100% su Chime. La salvaguardia generale che proteggerà i tuoi soldi è quella della partnership FDIC. Come abbiamo brevemente notato in precedenza, questo significa che se Chime Bank dovesse fallire, la FDIC protegge i primi $ 250.000 che hai risparmiato.

La FDIC è in realtà un’agenzia governativa indipendente, quindi l’unico rischio che affronti unendoti a Chime Bank è se hai depositato più di $ 250.000.

Caratteristiche di sicurezza

Oltre alla protezione FDIC, Chime Bank offre anche una serie di funzionalità di sicurezza innovative per proteggere il tuo account. Ad esempio, tutte le transazioni vengono pubblicate sul telefono in tempo reale, in modo da sapere sempre quando il denaro entra ed esce. Se la tua carta di debito Chime Bank è stata smarrita o rubata, puoi bloccarla istantaneamente dall’interno della tua app.

Questo è davvero utile se perdi la carta, anche perché puoi semplicemente sbloccarla se la carta si presenta. In un tempo non molto tempo fa, avresti dovuto chiamare immediatamente la tua banca per annullare la carta e aspettare che una nuova si presentasse per posta. Questo sarebbe molto frustrante se poi trovassi la carta sul retro del divano!

Beneficerai anche della Visa Zero Liability con cui Chime Bank ha collaborato. Ciò significa che sei protetto nel caso in cui la tua carta venga utilizzata in modo fraudolento. In tal caso, non sarai responsabile per gli addebiti non autorizzati.

Quando si tratta di accesso al conto, Chime Bank offre l’autenticazione a due fattori. Ciò significa che è necessario confermare un numero PIN inviato al telefono cellulare prima di poter accedere. Questo è utile se si decide di accedere tramite il computer desktop. Chime Bank offre anche l’ID delle impronte digitali come ulteriore salvaguardia.

Assistenza clienti Chime Bank

Uno dei maggiori punti dolenti affrontati dagli americani nella scena bancaria tradizionale è quello dell’assistenza clienti. Che si tratti di lunghe code di attesa in filiale o al telefono, i clienti sono spesso frustrati dal livello di supporto fornito. Detto questo, le banche sfidanti stanno cercando di capitalizzare su questo deficit ponendo l’esperienza del cliente al centro di tutto.

Nel caso di Chime Bank, la piattaforma offre supporto via telefono ed e-mail.

  • La linea di supporto è raggiungibile al numero 844-244-6363.
  • Le e-mail devono essere inviate a support@chimebank.com.
  • Puoi anche inviare un’e-mail dall’app Chime Bank.

Il team di assistenza clienti di Chime Bank ha un’eccellente reputazione nel pubblico dominio. Ad esempio, detiene una valutazione TrustPilot “eccellente” di 4,6 / 5, che si basa su un impressionante 4.957 recensioni individuali.

Chime Bank Review: il verdetto?

Se hai letto la nostra recensione di Chime Bank fino in fondo, ora dovresti sapere se l’app di spesa è giusta per te.

Oltre alla disponibilità di prodotti basati sul credito come prestiti e carte di credito, Chime Bank ti consente di eseguire la maggior parte delle tue esigenze bancarie quotidiane con un clic di un pulsante.

Ciò include la possibilità di inviare e ricevere denaro, far pagare i salari e acquistare beni e servizi con la carta di debito Chime Bank.

Tuttavia, Chime Bank va ben oltre il semplice sistema bancario quotidiano. L’app non addebita nulla a parte una commissione ATM di $ 2,50 fuori rete e riceverai anche una protezione da scoperto gratuita di $ 100 in caso di spesa eccessiva.

Ci piacciono anche le notifiche di acquisto in tempo reale fornite dall’app, nonché l’alleggerimento delle commissioni di transazione estere.

Infine, con la protezione FDIC fornita con l’app, i tuoi soldi sono sicuri al 100% fino ai primi $ 250.000. Tutto sommato, Chime Bank è un’ottima alternativa allo status quo.

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