Starling Bank: tutto quello che c’è da sapere

Starling Bank è una delle migliori banche sfidanti nel Regno Unito con un’ottima app mobile e una carta di debito gratuita – Ecco la nostra recensione completa con pro e contro.

Lo spazio bancario sfidante si sta riscaldando nel Regno Unito, con un certo numero di istituzioni new-age che ora ti consentono di accedere ai servizi bancari di tutti i giorni tramite il tuo telefono cellulare.

Uno di questi fornitori è quello di Starling Bank. Il pluripremiato conto bancario mobile ti consente di aprire un conto corrente nel Regno Unito in pochi minuti, quindi inviare e ricevere fondi con un clic di un pulsante.

Riceverai anche una carta di debito a tutti gli effetti con il tuo account, in modo da poter acquistare beni e servizi online e in negozio con facilità. Puoi anche utilizzare la tua carta di debito Starling Bank per prelevare contanti da un bancomat, sia nel Regno Unito che all’estero.

Detto questo, è importante valutare se un conto bancario solo mobile sarà sufficiente per le tue esigenze, quindi assicurati di leggere la nostra recensione di Starling Bank prima di fare il grande passo.

Copriamo i dettagli di come funziona l’app, quali servizi bancari ti consente di facilitare e, soprattutto, se i tuoi soldi sono al sicuro o meno.

Cos’è Starling Bank?

Lanciata nel 2014, Starling Bank è un’app bancaria sfidante che mira a rivoluzionare lo spazio dei conti correnti del Regno Unito. Il concetto generale è che non è più necessario visitare una filiale fisica per facilitare le esigenze bancarie quotidiane. Invece, tutto può essere completato con un clic di un pulsante.

Sebbene Starling Bank sia solo nel Regno Unito, ti consente di fare la maggior parte delle cose. Ad esempio, ti verrà assegnato un conto corrente unico nel Regno Unito, il che significa che puoi inviare e inviare denaro con facilità.

Ciò significa anche che puoi convincere il tuo datore di lavoro a pagare il tuo stipendio sul tuo conto Starling Bank. Proprio come un conto corrente tradizionale, ti verrà anche data una carta di debito. Ciò consente di prelevare contanti dagli sportelli automatici nel Regno Unito e all’estero, nonché di acquistare beni e servizi online e in negozio.

Puoi anche aggiungerlo al tuo portafoglio digitale, compatibile con fitbit pay, garmin pay, samsung pay, apple pay ecc.

In una natura simile ad altre app bancarie sfidanti nello spazio. Starling rende super facile tenere traccia delle tue spese. In prima linea in questo è la funzione di notifica istantanea del provider. Questo invierà una notifica al tuo telefono ogni volta che usi la tua carta di debito.

Ancora più importante, Starling Banking è partner del Financial Services Compensation Scheme (FSCS). Ciò significa che se la banca dovesse fallire, i tuoi soldi sarebbero protetti fino alle prime £ 85.000. Infine, alla fine del 2019 Starling Bank afferma di avere oltre 1 milione di clienti che utilizzano la sua app.

Caratteristiche principali di Starling Bank

È importante per noi discutere le numerose funzionalità offerte da Starling Bank in modo più dettagliato in modo che tu possa prendere una decisione informata sul fatto che l’app sia giusta per te.

Conto corrente del Regno Unito

Come abbiamo notato sopra, a tutti i clienti Starling Bank verrà offerto un conto corrente unico. Diciamo “unico”, poiché le app bancarie sfidanti del passato erano note per utilizzare un unico set di dettagli del conto per tutti i clienti.

Quando i fondi sono stati versati, il fornitore dovrebbe quindi inoltrarli manualmente al tuo account specifico, proprio come fanno le società di carte prepagate. Tuttavia, questo non è il caso di Starling, quindi otterrai il tuo numero di conto corrente e il codice di ordinamento.

Naturalmente, ciò significa che le persone possono pagare denaro sul tuo conto, incluso il tuo datore di lavoro.

Invio di denaro nel Regno Unito

Quando si tratta di inviare denaro, Starling Bank ti consente di farlo con facilità tramite l’app mobile. Proprio come qualsiasi altro trasferimento dal Regno Unito al Regno Unito, dovrai prima impostare il beneficiario. Ciò richiede il nome completo, il numero di conto e il codice di ordinamento.

Una volta fatto, devi semplicemente inserire l’importo che desideri inviare. Come è un’aspettativa minima nel 2020, i trasferimenti Starling Bank passano attraverso la rete di pagamenti più veloci, il che significa che il pagamento dovrebbe essere quasi istantaneo.

Invio di denaro all’estero

Starling Bank ti consente anche di inviare denaro all’estero con facilità. In effetti, il processo è significativamente meno ingombrante rispetto all’utilizzo di una banca tradizionale. Ad esempio, ancora oggi un certo numero di istituzioni ben note richiedono di visitare una filiale fisica per avviare un trasferimento internazionale – e dovrai anche firmare un sacco di moduli.

Al contrario, Starling Bank consente trasferimenti all’estero con un clic di un pulsante. Proprio come un trasferimento nazionale, dovrai prima inserire i dettagli di pagamento della persona a cui stai inviando i fondi. Successivamente, potrai scegliere tra un trasferimento di partner locale o SWIFT.

È interessante notare che Starling osserva che SWIFT – che ha una media di 1-3 giorni lavorativi, è l’opzione più veloce, quindi resta da vedere quanto tempo impiega un trasferimento quando si opta per un partner locale. Copriamo i tassi di cambio e le commissioni applicabili un po ‘più tardi.

Addebiti diretti

Sarai felice di sapere che Starling Bank ha la capacità di facilitare gli addebiti diretti. Il processo funziona in gran parte allo stesso modo di impostarlo con una banca tradizionale. Ad esempio, supponiamo che tu desideri impostare un addebito diretto con la tua palestra locale.

Dopo aver compilato il modulo, devi semplicemente fornire i dettagli unici del tuo conto Starling Bank. Una volta inviata la richiesta a Starling, si occuperanno del resto.

Carta di debito Starling Bank

Non appena apri il tuo conto Starling Bank, il fornitore invierà una carta di debito al tuo indirizzo registrato. La carta è emessa da MasterCard, quindi funziona più o meno come qualsiasi altra carta di debito sul mercato.

Ad esempio, sarai in grado di:

  • Prelevare contanti da qualsiasi bancomat che supporti MasterCard sia nel Regno Unito che all’estero
  • Acquista beni e servizi online
  • Paga le cose in negozio
  • Paga le cose al telefono

Strumenti di spesa e budgeting

Oltre ai servizi bancari di base discussi sopra, Starling Bank offre anche una serie di funzionalità innovative che ti aiutano a tenere d’occhio dove stanno andando i tuoi soldi.

Notifiche istantanee delle transazioni

Ogni volta che utilizzi la tua carta di debito Starling Bank, riceverai una notifica sul tuo telefono in tempo reale. Ad esempio, se paghi una tazza di caffè da £ 2,80 in Starbucks, una ripartizione della transazione apparirà sul tuo cellulare in pochi secondi.

Questo è utile per una serie di motivi. Ad esempio, se un commerciante riceve un pagamento dal tuo conto Starling Bank di cui non sei a conoscenza, ti consente di indagare immediatamente sulla transazione. Se si verifica un problema, puoi contattare la banca 24 ore su 24, 7 giorni su 7, per telefono, e-mail o chat tramite la tua app mobile.

Allo stesso modo, se qualcuno ha utilizzato la tua carta di debito senza il tuo consenso, ne verrai nuovamente informato nel momento in cui la transazione viene elaborata. Questo di per sé agisce come un ulteriore livello di sicurezza.

Categorizzazione delle transazioni

Proprio come le sue controparti del settore, Starling Bank classificherà automaticamente le tue transazioni. Ad esempio, l’acquisto di un biglietto del treno rientrerebbe probabilmente nell’ambito di “viaggio” e il tuo abbonamento Netflix nella categoria “intrattenimento”.

Questo è utile perché ti consente di vedere esattamente dove vanno i tuoi soldi ogni mese. Fondamentalmente, se scopri che stai spendendo troppo denaro per una categoria specifica, questo ti consentirebbe di agire di conseguenza. Se Starling Bank non riconosce una transazione o vuole chiarezza, puoi inserire la categoria con un clic di un pulsante.

Obiettivi di risparmio

Starling Bank è utile anche se stai cercando di creare obiettivi di risparmio specifici. Ad esempio, l’app ti consente di specificare lo scopo dell’obiettivo (ad esempio una vacanza imminente), quando l’evento sta accadendo e quanto devi mettere da parte.

Una volta inseriti i fondamenti, l’app ti fornirà rapporti continui sul fatto che tu sia in pista o meno. Ad esempio, l’app potrebbe determinare che è necessario mantenere la spesa a £ 15 al giorno. Se superi questo obiettivo, Starling ti farà sapere cosa devi fare per tornare in pista.

Funzione ‘Settle Up’

Starling Bank offre una funzionalità innovativa chiamata “settle up” che consente di richiedere denaro ad amici e familiari. Il modo in cui funziona dipenderà dal fatto che la persona che ti deve denaro abbia o meno un conto con Starling. Se lo fanno, l’utente riceverà una notifica. Questo mostrerà il nome della persona che invia la richiesta (tu) e l’importo richiesto.

Se l’utente non ha un account con Starling, verrà inviato un link al proprio telefono cellulare tramite un messaggio di testo. Facendo clic sul collegamento, all’utente verrà richiesto di inserire i dettagli della propria carta di debito per saldare la transazione!

Finanzia il tuo conto bancario Starling

Una delle maggiori preoccupazioni che gli utenti hanno con le app bancarie sfidanti è il processo di ottenere effettivamente denaro sul conto. Dopotutto, Starling non ha filiali bancarie fisiche, poiché tutto è facilitato tramite la tua app mobile.

Detto questo, il modo più semplice per ottenere denaro sul tuo conto corrente è tramite un semplice bonifico bancario. Finché il denaro proviene da un conto bancario del Regno Unito, i fondi dovrebbero essere accreditati immediatamente.

Se ti ritrovi ancora a pagare in contanti fisici, Starling ha stretto una partnership con l’ufficio postale. Tutto quello che devi fare è visitare l’ufficio postale più vicino e far sapere al cassiere che desideri aggiungere fondi a un conto Starling Bank. Dovrai quindi compilare un modulo rapido che delinea il numero di conto Starling. Una volta consegnato il denaro, l’ufficio postale si occuperà del resto.

Assegni

Dovremmo anche notare che Starling Bank ti consente persino di depositare fondi con un assegno. In effetti, puoi farlo elettronicamente. Dovrai prima aprire la tua app e selezionare “Aggiungi denaro”, seguito da “Deposito con assegno”. Dopodiché, dovrai semplicemente scattare una foto chiara dell’assegno.

Ci sono un paio di ulteriori punti da notare sui pagamenti degli assegni tramite Conto Starling. In primo luogo, l’importo massimo che è possibile depositare elettronicamente è di £ 500. Qualsiasi cosa dopo e dovrai inviare l’assegno a Starling.

In secondo luogo, ci vogliono circa due giorni lavorativi per liquidare i fondi e Starling consiglia di trattenere l’assegno fino a quando non si riceve una conferma tramite l’app. In terzo luogo, Starling ti limita a quattro pagamenti di assegni a settimana.

Quanto costa Starling?

Per quanto grandi siano tutte le caratteristiche e i vantaggi di cui sopra, ciò che ci piace davvero di Starling Bank è la sua struttura tariffaria.

Conto Corrente Gratuito

Innanzitutto, non ti costerà nulla aprire un account, né ti verrà addebitato un canone mensile di alcun tipo

Prelievi bancomat gratuiti nel Regno Unito e all’estero

Inoltre, è possibile prelevare contanti dagli sportelli automatici del Regno Unito gratuitamente. Infatti, puoi effettuare fino a 6 prelievi al giorno con la tua carta di debito Starling, purché non superi il limite giornaliero di £ 300. Sebbene questo sia lo standard del settore nello spazio bancario del Regno Unito, è la politica internazionale ATM del fornitore che si distingue dalla massa.

Questo perché puoi utilizzare la tua carta di debito Starling Bank per prelevare contanti dagli sportelli automatici all’estero senza pagare alcuna commissione. Di solito, le banche di strada in genere addebitano una commissione variabile, una commissione fissa o una combinazione dei due. Questo rende estremamente costoso l’accesso ai contanti quando sei in vacanza.

Al contrario, Starling Bank non ti addebita nulla. Quando si tratta del tasso di cambio, otterrai lo stesso tasso MasterCard FX di Starling. Ancora una volta, le banche di strada sono note per aggiungere il 2-3% in aggiunta al tasso all’ingrosso che ottengono, quindi è notevole che Starling non lo faccia.

Nota: per beneficiare del tasso di cambio MasterCard quando si utilizza la carta di debito Starling Bank all’estero, assicurarsi di pagare sempre nella valuta locale. Se selezioni GBP quando promosso, ti verrà addebitato di più.

Dovremmo anche notare che, sebbene Revolut e Monzo ti consentano anche di prelevare contanti all’estero gratuitamente, tuttavia i fornitori ti limitano a circa £ 200-£ 600 al mese (a seconda del tipo di account) prima che venga aggiunta una commissione. Starling Bank non pone alcun limite e puoi prelevare fino a £ 300 al giorno, il che è fantastico.

Invio di denaro all’estero

Quando si tratta di inviare denaro all’estero dalla tua app Starling, puoi scegliere tra un partner di pagamento locale o SWIFT. Se opti per quest’ultimo, pagherai una tariffa fissa di £ 5,50 per trasferimento. Per chi non lo sapesse, i trasferimenti SWIFT richiedono in genere 1-3 giorni lavorativi prima di raggiungere la loro destinazione.

Se si opta per un partner di pagamento locale, i prezzi partono da soli 30p per trasferimento. Anche se questo è economico, Starling osserva che i tempi di trasferimento richiedono più tempo di SWIFT. Indipendentemente dall’opzione con cui vai, ti verrà addebitata una commissione di conversione di valuta dello 0,4%, che è anche molto competitiva.

Detto questo, il concorrente dell’app bancaria sfidante Monzo è probabilmente migliore nel dipartimento dei pagamenti internazionali, in quanto ha collaborato con TransferWise. Ciò si traduce spesso in trasferimenti in giornata o il giorno successivo a tariffe leader del settore.

Il mio denaro è sicuro su Starling Bank?

In termini di sicurezza dei tuoi fondi, non dovresti avere preoccupazioni nel caso di Starling Bank. Questo perché il fornitore è partner dell’FSCS del Regno Unito.

Come notato in precedenza, ciò significa che i tuoi soldi sarebbero protetti fino ai primi £ 85.000. Pertanto, assicurati solo che il tuo saldo non superi questa cifra, poiché qualsiasi cosa sopra di essa non sarà coperta dallo schema.

Beneficerai anche di una serie di controlli di sicurezza in-app, tra cui:

Pin / Sicurezza biometrica

Ogni volta che tenti di accedere alla tua app Starling Bank, ti verrà richiesto di inserire il tuo pin. In alternativa, hai anche la possibilità di impostare l’identificazione biometrica. Questo può essere attraverso l’impronta digitale o il riconoscimento facciale. Pertanto, anche se dovessi perdere il telefono, sarebbe estremamente difficile per qualcuno accedere al tuo account.

Notifiche in tempo reale

Hai anche la rete di sicurezza delle notifiche delle carte di debito in tempo reale. Come descritto in precedenza, ciò significa che riceverai una notifica nel momento in cui qualcuno utilizzerà la tua carta.

Blocca carta e transazioni

Proprio come altre banche impegnative, Starling ti consente di bloccare istantaneamente la tua carta di debito all’interno dell’app. Questo è l’ideale se perdi la tua carta, in quanto ti darà tutto il tempo per cercarla prima di segnalarla come smarrita o rubata.

Se lo trovi, devi semplicemente sbloccarlo dall’interno dell’app.

Questo non è qualcosa offerto dalle tradizionali banche di strada, il che significa che è necessario annullare la carta non appena la si perde – anche se si presenta più tardi nel corso della giornata! Allo stesso modo, Starling Bank ti consente di bloccare le transazioni in uscita dall’interno dell’app.

Guadagnare interessi presso Starling Bank

Starling Bank ti consente di guadagnare interessi sui fondi memorizzati all’interno del tuo account. Questo vale fino a £ 85.000 .. Qualsiasi cosa al di sopra della soglia di £ 85.000 non guadagna interessi, anche se questo è al di sopra del limite di protezione FSCS, quindi non vorresti comunque memorizzare più di quello.

Tuttavia, anche al tasso dello 0,05%, questa è una piccola quantità di interesse da guadagnare sui tuoi soldi. Tuttavia, è importante ricordare che Starling Bank è l’unica banca sfidante che paga interessi sui saldi delle partite correnti. Artisti del calibro di Revolut non pagano alcun interesse, quindi almeno ottieni qualcosa.

Come iniziare a starling bank

Ti piace il suono di Starling Bank e vuoi aprire un conto oggi? Se è così, di seguito troverai una semplice guida passo-passo su ciò che devi fare.

Passaggio 1: scarica e installa l’app Starling Bank

Per far girare la palla, dovrai scaricare e installare l’app mobile Starling Bank – Clicca qui per richiedere il tuo account in pochi minuti.

Passaggio 2: apri un account

Ora dovrai aprire un account. Come nel caso di qualsiasi applicazione bancaria, dovrai fornire alcune informazioni personali.

Ciò include le nozioni di base, come il nome completo, l’indirizzo di casa, la nazionalità, la data di nascita e i dettagli di contatto.

Dovrai anche confermare il tuo numero di cellulare tramite un messaggio di testo.

Passaggio 3: verifica dell’identità

Per garantire che Starling rispetti le leggi antiriciclaggio del Regno Unito, ora ti verrà chiesto di verificare la tua identità. A differenza di una tradizionale banca di strada, non è necessario compilare innumerevoli moduli. Invece, devi semplicemente scattare una foto del tuo passaporto o patente di guida (un passaporto accelera il processo).

Successivamente, ti verrà chiesto di eseguire una rapida verifica video. Dovrai ripetere una frase sullo schermo mentre tieni il passaporto accanto al viso. Entro un paio di minuti, il sistema Starling dovrebbe essere in grado di convalidare la tua identità.

Fase 4: Fonte di fondi

Inoltre, in linea con le normative antiriciclaggio, è possibile specificare da dove proverranno i fondi del proprio conto Starling. Ad esempio, questo include uno stipendio mensile, un reddito da investimento o un reddito da locazione.

Passaggio 5: finanzia il tuo account

Una volta completato il processo di verifica, ti verranno forniti i dettagli unici del conto corrente Starling Bank. Ciò ti consente quindi di finanziare il tuo account trasferendo denaro da un conto bancario esterno.

Passaggio 6: attiva la carta di debito

La parte finale del processo di registrazione richiede l’attivazione della carta di debito. Normalmente ci vogliono alcuni giorni prima che la carta arrivi al tuo indirizzo di casa. Una volta fatto, segui le istruzioni allegate all’interno della lettera per attivare la tua carta.

Starling Bank Review: il verdetto?

In sintesi, spesso c’è molto poco da separare le app bancarie impegnative. Ad esempio, Starling Bank, Revolut e Monzo, i tre principali attori nello spazio del Regno Unito, offrono tutti conti correnti unici, carte di debito, notifiche in tempo reale, categorizzazione delle transazioni e tassi di cambio leader del settore.

Detto questo, Starling si distingue in un paio di dipartimenti. Ad esempio, a differenza dei suoi concorrenti Starling Bank consente di effettuare una quantità illimitata di prelievi bancomat (entro limiti giornalieri) senza pagare una commissione. Questo è il caso sia nel Regno Unito che all’estero. Inoltre, la banca è protetta dall’FSCS, cosa che Revolut non è.

Tutto sommato, se stai cercando un modo semplice per accedere ai servizi bancari di tutti i giorni, Starling Bank vale la pena considerare.

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