Neat Commerce: un account digitale per imprenditori e aziende

Neat Commerce offre account personali e aziendali a clienti in diversi paesi in tutto il mondo – Ecco la nostra recensione completa con Pro e contro

Quando Neat è stato lanciato nel 2018, la piattaforma si è concentrata principalmente sul rendere gli account aziendali più accessibili alle PMI e alle startup di Hong Kong. Nel corso di due anni, l’azienda si è evoluta in un’entità bancaria globale che serve clienti internazionali con soluzioni finanziarie per i loro sforzi commerciali.

Oggi, Neat consente ai clienti di espandere la propria attività oltre confine, con un uso efficiente dei suoi conti multi-valuta. Con la missione di abilitare l’economia imprenditoriale, sembra che Neat sia stata in grado di creare un’esperienza finanziaria affidabile per i suoi utenti.

In questa recensione di Neat, esploriamo le funzionalità della piattaforma e le loro prestazioni in questo dinamico panorama bancario digitale.

Servizi puliti

Per la comodità degli utenti, Neat ha creato due diversi tipi di account: Business e Personal.

Ognuno ha un diverso set di funzionalità che è stato personalizzato per soddisfare le esigenze degli imprenditori e delle loro aziende.

In sostanza, funge da banca digitale per la tua attività e ti consente di eseguire transazioni molto più facilmente rispetto all’utilizzo di un istituto finanziario tradizionale.

Conto Business Pulito

Neat Business mira a fornire un’alternativa moderna e virtuale a un conto bancario aziendale. Offre alcuni dei servizi essenziali che ci si aspetterebbe da un account aziendale, come ad esempio:

  • Fornire istruzioni di pagamento dedicate
  • Paga e ricevi denaro tramite transizioni nazionali e internazionali
  • Collega il tuo account a portafogli di terze parti come PayPal o Stripe

Il tuo conto bancario Neat è gestito completamente online o tramite l’app mobile, insieme all’accesso a una carta aziendale commerciale. Tuttavia, tieni presente che Neat non offre conti di risparmio, credito o soluzioni di investimento per la tua attività.

Come aprire un conto aziendale pulito

Il miglior vantaggio di Neat è forse che non è necessario visitare una banca fisica per aprire il tuo conto aziendale. Invece, l’intero processo è semplificato attraverso una serie di passaggi online.

Neat consente a tutte le aziende, ditte individuali e partnership di aprire un conto commerciale con loro. Dovrai compilare un modulo di iscrizione e fornire risposte a una serie di domande per stabilire la premessa della tua attività.

Neat è disponibile per i clienti in questi paesi:

  • Australia
  • Isole Vergini Britanniche
  • Isole Cayman
  • Danimarca
  • Francia
  • Germania
  • Hong Kong (accettiamo anche proprietari individuali registrati a Hong Kong)
  • Irlanda
  • Italia
  • Paesi Bassi
  • Nuova Zelanda
  • Singapore
  • Regno Unito

Ad esempio, dovrai menzionare il tipo di settore in cui opera l’azienda, la base di clienti, i metodi di pagamento accettati e così via. L’intero processo non dovrebbe richiedere più di 15 minuti per essere completato.

Inoltre, dovrai anche fornire l’identificazione per gli azionisti dell’azienda, insieme al tuo certificato di registrazione aziendale. Altri documenti importanti, come le dichiarazioni annuali o il certificato di incorporazione, saranno scaricati da Neat dal Registro delle imprese. Questo assicura che i documenti siano legittimi.

Secondo il suo sito web, il team di Neat richiede alcuni giorni per verificare la tua attività e su cui riceverai una conferma.

Caratteristiche di Neat Business

Conti multi-valuta

Usa Neat per fornire istruzioni di pagamento in HKD e USD o istruzioni di pagamento locali in EUR e GBP. Gli utenti possono anche ricevere bonifici bancari da clienti in tutto il mondo ed eseguire transazioni su conti bancari locali e internazionali.

Carte aziendali

Una carta aziendale Neat completa il tuo conto bancario, insieme a tassi di cambio altamente competitivi. I tuoi dipendenti possono utilizzare la carta per saldare le spese aziendali in qualsiasi parte del mondo, sia online che offline.

Integrazione con i gateway di pagamento

Collega il tuo account Neat a metodi di pagamento di terze parti come Stripe, PayPal e Amazon. Questo è l’ideale per accettare pagamenti dai tuoi clienti online.

Gestione del denaro

Un account Neat ti consente di allocare account personalizzati per gestire i budget per ogni carta di debito aziendale configurata per i dipendenti. Ciò consentirà alla tua azienda di classificare e limitare la spesa e verificare tutte le transazioni in tempo reale per ottenere il controllo completo del tuo account.

Costituzione di società online

Nel suo sforzo di offrire il miglior panorama aziendale per le PMI, Neat ora ti offre la possibilità di incorporare la tua azienda a Hong Kong. Ovunque tu ti trovi nel mondo, Neat si prenderà cura del processo, che può essere fatto interamente online.

Il processo è simile all’apertura di un account aziendale Neat, con documenti extra e una commissione. Neat invierà elettronicamente i tuoi dati al Registro delle Imprese.

Se approvato, sia il tuo account Neat Business che l’incorporazione possono essere completati entro una settimana. Riceverai tutti i documenti di registrazione come copia digitale.

Il processo completamente online è senza dubbio una caratteristica interessante per gli imprenditori internazionali. Ti garantisce il vantaggio di gestire la tua attività a Hong Kong, comprese le basse aliquote dell’imposta sulle società.

Nota: Neat detiene una licenza TCSP e ha collaborato con altri fornitori di licenze TCSP per offrirti la costituzione di una società. Questo ti fa ottenere commissioni speciali e una tariffa migliore rispetto alla consulenza diretta di una società di servizi aziendali.

Integrazione con Xero

Per le aziende che già utilizzano Xero, Neat fornisce anche una perfetta integrazione delle transazioni finanziarie. Il software di contabilità online di Xero è di enorme beneficio sia per le piccole che per le medie imprese e funge da piattaforma basata su cloud per la contabilità aziendale.

In combinazione con Neat, puoi visualizzare le transazioni direttamente dalla dashboard del tuo account.

L’integrazione Xero è disponibile sia per gli account aziendali Neat che per i biglietti da visita.

Account personale pulito

Un account personale pulito ti offre la facilità di un conto bancario digitale. La piattaforma facilita la gestione del tuo account multi-valuta direttamente dall’app mobile o dal sito web.

Come aprire un account personale pulito

Un account personale Neat può essere aperto online. Devi semplicemente fornire alcune informazioni personali e un documento d’identità valido.

Puoi presentare un passaporto o una carta d’identità rilasciata dal governo se sei un cittadino della Cina o di Hong Kong.

Ti verrà inoltre richiesto di sottoporti a un test di verifica facciale.

Caratteristiche di Neat Personal

Ricevi pagamenti

Il clou di avere un account personale pulito è che puoi essere pagato in qualsiasi valuta. Pertanto, amici, familiari e clienti possono inviare denaro al tuo account locale tramite bonifico bancario.

MasterCard ordinata

Puoi richiedere una carta prepagata Neat, che puoi utilizzare per eseguire transazioni online e offline e prelievi bancomat. Se la tua domanda viene approvata, la carta verrà consegnata al tuo indirizzo entro 1-2 settimane.

App mobile ordinata

Inutile dire che Neats funziona meglio se usato mano nella mano con la sua app mobile. L’applicazione ti dà accesso alla dashboard neat, da dove puoi eseguire tutte le azioni relative al tuo account o alla tua carta.

Scheda virtuale ordinata

Nel febbraio 2020, la società ha rilasciato la sua offerta di carte virtuali. Le carte Virtual Neat possono essere utilizzate esclusivamente per acquisti o abbonamenti online.

Tutte le transazioni di carte fisiche e virtuali vengono registrate istantaneamente nell’app. Al momento, il servizio di carte virtuali è disponibile solo per le aziende.

Sicurezza ordinata

Per qualsiasi servizio finanziario online, la preoccupazione principale è la sicurezza. Su questo fronte, Neat ha stabilito le seguenti politiche per garantire che i tuoi soldi siano in mani sicure.

Licenze normative

Se vuoi la certezza che i tuoi soldi siano protetti, sarai felice di sapere che Neat è altamente regolamentato. La società detiene una licenza money lenders, una licenza TCSP a Hong Kong e una licenza Money Service Operator.

Inoltre, Neat è registrato come agente EMD approvato dalla FCA nel Regno Unito. I suoi partner di servizio sono anche regolamentati nei rispettivi paesi.

Banche autorizzate

Quando si tratta di fondi dei clienti, i tuoi soldi sono sempre detenuti presso banche autorizzate. A seconda della valuta, i tuoi fondi saranno detenuti da istituti finanziari con sede a Hong Kong o nel Regno Unito. Ciò avverrà in conformità con le normative HKMA e FCA, rispettivamente.

Di conseguenza, se succede il peggio e Neat incontra problemi finanziari, i tuoi fondi dovrebbero essere al sicuro.

Sicurezza della carta ordinata

La tua carta di debito Neat funziona in modo simile a una tipica carta bancaria, nella misura in cui le transazioni vengono elaborate e protette dalla rete Mastercard.

Inoltre, hai il pieno controllo sulla scheda, con un’opzione per bloccarla e sbloccarla direttamente dall’app mobile.

Prezzi puliti

Neat ha un’enfasi sulla trasparenza in tutte le sue caratteristiche. Mentre la maggior parte dei suoi servizi sono gratuiti, le transazioni finanziarie hanno un costo.

Ecco un confronto dettagliato delle commissioni che pagherai sia su un account Neat Business che personale.

Funzionalità gratuite pulite

  • Apertura e manutenzione del conto
  • Istruzioni per il pagamento
  • Gestione delle spese
  • Assistenza clienti multilingue
  • Aggiornamenti in tempo reale

Pagamenti con carta puliti

 Tipo di servizio Affari ordinati Pulito Personale
Mastercard prepagata pulitaHK$60 per carta/ meseGratuito
Rimborso della transazioneUS$0,5 / HK$4HK$4
Sostituzione della cartaUS$6 / HK$50HK$50
Prelievo bancomat2% US$3 / HK$25 Tariffa minima2% HK$25 Tariffa minima
Commissione per commercianti stranieri1.5%1.5%
Tassa di inattività (addebitato dopo sei mesi)US$2 / HK$12.5/ MeseHK$12,5 Al mese

Pagamenti in uscita puliti

Tipo di pagamentoAffari ordinatiPulito Personale
To Neat Personal CardGratuitoGratuito
Conto HKD sul conto bancario di Hong KongHK$30Non applicabile
Conto in USD sul conto bancario di HKUS$8Non applicabile
Conto in GBPGratuitoNon applicabile
Conto in euroGratuitoNon applicabile
Pagamento internazionaleHK$90 / US$12Non ancora possibile
Bonifici bancari localiNon applicabileNon ancora possibile

Pagamenti in entrata puliti

Tipo di pagamentoAffari ordinatiPulito Personale
FPS e pagamento bancario locale standardHK$2Gratuito
Pagamento bancario locale espresso (CHAT)HK$15HK$15
Pagamento internazionaleHK$65 / US$13.5HK$60
Pagamento SEPA su conto EUR / GBPGratuitoNon applicabile
Ricarica in contanti ATMNon applicabileGratuito

Come puoi vedere, l’account personale Neat è ancora limitato quando si tratta di effettuare trasferimenti. I clienti internazionali potrebbero anche trovare confusa la struttura delle commissioni, poiché tutto viene addebitato in dollari di Hong Kong. Detto questo, il vantaggio più notevole di aprire un conto quasi personale è la sua MasterCard a tutti gli effetti.

D’altra parte, l’account aziendale viene fornito con più opzioni che potrebbero essere vantaggiose per la tua azienda. In ultima analisi, dipenderà dai mercati in cui svolgi la tua attività e dalla frequenza con cui ti impegni in transazioni finanziarie.

Tutto sommato, per quelli di voi che non vogliono passare attraverso lo faticoso processo di apertura di un conto bancario locale, Neat offre un’alternativa decente.

Perché dovresti usare Neat?

A colpo d’occhio, Neat sembra un servizio finanziario affidabile con molto da offrire.

Se sei un nuovo imprenditore o una piccola impresa che cerca di avventurarsi nei mercati asiatici, Neat potrebbe essere la tua porta per funzionare in modo efficiente.

La piattaforma può prendersi cura della tua attività, dall’incorporazione alla sicurezza delle tue transazioni finanziarie.

Vantaggi di Neat

  • Fortemente regolamentato
  • Supporto per transazioni multi-valuta
  • Assistenza clienti affidabile e rapida
  • Accesso a MasterCard virtuali e fisiche
  • Istruzioni di pagamento dedicate
  • Integrazione con Xero

Svantaggi di Neat

Per cominciare, i servizi Neat sono accessibili solo in un numero limitato di paesi. Puoi verificare se il tuo paese di residenza è supportato o meno visitando il sito web di Neat.

Inoltre, anche le industrie specifiche sono escluse dall’avvalersi dei loro servizi alle imprese. Ad esempio, i trader di criptovaluta non possono aprire un account con Neat.

Neat consente solo di ricevere fondi nella valuta ufficiale del paese ricevente, il che potrebbe non essere in linea con le politiche di pagamento o di restituzione.

Inoltre, quando invii fondi dal tuo account Neat Business, verrà visualizzato “Neat” davanti al nome della tua azienda quando il beneficiario lo riceve.

A seconda della tua attività e delle tue preferenze, questo potrebbe essere un problema in quanto non riflette il nome della tua azienda a parità di perimetro. In alcuni casi, ciò potrebbe comportare un ulteriore lavoro di gambe per dimostrare l’autenticità del tuo account.

Nel caso degli account personali, il più grande svantaggio è senza dubbio la sua limitazione di pagamento in uscita. Vale a dire, non sei ancora in grado di inviare denaro da conti personali.

Questo è il caso sia a livello nazionale che internazionale. L’azienda sta, tuttavia, lavorando per portare questa funzione su Neat Personal Accounts in futuro, anche se non è stata fissata alcuna data.

Recensione ordinata – Il verdetto

Neat ha sviluppato un buon prodotto: account aziendali e personali facili da aprire combinati con carte virtuali e fisiche e una solida app mobile. Ci sono alcune limitazioni all’account personale e anche alcune restrizioni su quali paesi sono autorizzati ad aprire un account con loro.

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