Recensione N26: un nuovo tipo di banca digitale per un mondo mobile

N26 è una banca digitale che si collega a un’app per smartphone e fornisce una carta bancaria fisica gratuita. Continua a leggere per la nostra recensione.

La parola “banca” probabilmente evoca immagini di tradizione e vecchi edifici pieni di persone in abiti noiosi. Per molto tempo le banche sono state bastioni del pensiero conservatore e della poca innovazione. Oggi la banca mobile N26 sta portando nuove idee nel mondo del settore bancario quotidiano.

N26 è una banca che si collega direttamente a uno smartphone. Offre molti dei servizi più comuni di cui le persone hanno bisogno ed è uno dei pochi nuovi fornitori di servizi finanziari come Robinhood (che presto entrerà nel Regno Unito) e Revolut.

A differenza di RobinHood e Revolut, N26 è una banca tedesca con licenza completa che può essere utilizzata da chiunque nell’UE. L’azienda esiste da cinque anni. In quel periodo N26 ha attirato più di due milioni di clienti, distribuiti in 26 paesi. Ha sede a Berlino.

Uno dei motivi per cui banche come N26 sono potenzialmente attraenti è a causa del suo basso costo di fare affari. N26 non ha una massiccia rete di filiali bancarie e dipendenti da supportare, il che aiuta a mantenere bassa la sua struttura dei costi.

N26 sembra anche aver iniziato con l’idea di una piattaforma digitale completamente integrata, e questo potrebbe essere più adatto per i clienti più giovani che capiscono quanto più facile gli smartphone facciano la loro vita.

Nota: a causa della Brexit, N26 non è più disponibile nel Regno Unito. Se ti trovi nel Regno Unito e hai bisogno di un conto bancario dell’UE, dai un’occhiata alla nostra guida qui.

Cos’è N26?

In breve, N26 è una banca progettata per essere digitale al 100%. Non hanno filiali bancarie, né offrono molte delle opzioni che farebbe una banca come Barclays. Se un cliente N26 vuole ottenere i propri contanti dalla banca, dovrebbe andare a un bancomat.

A parte la totale mancanza di carta, posizioni fisiche, servizi limitati e assenza di quasi tutte le interazioni umane, N26 è lo stesso di qualsiasi altra banca. Offrono commissioni basse a causa della loro struttura aziendale e stanno espandendo i servizi che offrono continuamente.

Ecco un elenco delle funzionalità che N26 integra nella loro app e sono incluse in tutti i loro account:

  • Effettua trasferimenti di denaro con facilità. Invia, ricevi e richiedi denaro.
  • N26 ha collaborato con TransferWise per i pagamenti internazionali. N26 afferma di supportare i trasferimenti internazionali in 19 valute estere direttamente dalla sua app. La società afferma inoltre che i suoi servizi di trasferimento internazionale sono sei volte più economici delle normali banche.
  • Gli account N26 supportano Google Pay, che ti consentirà di effettuare pagamenti nei negozi e di utilizzare Google Pay per lo shopping online.
  • L’app di N26 ti consente di impostare e modificare i limiti di spesa e prelievo giornalieri, bloccare o sbloccare la tua carta, abilitare e disabilitare i pagamenti online o esteri e reimpostare il PIN.
  • Una delle caratteristiche più pratiche dell’app di N26 sono le statistiche di spesa che genera. Puoi fare in modo che l’app categorizzi automaticamente e suddivida i tuoi acquisti in gruppi.
  • Spaces è un modo pulito in cui N26 ti consente di mettere da parte i soldi per un obiettivo che hai. Se hai bisogno di rimettere un po ‘di soldi extra per una vacanza commistionata, o un grande acconto, gli spazi hanno molto senso.
  • N26 ti fornirà un numero di conto e un codice di ordinamento. È possibile impostare addebiti diretti e ricevere ed effettuare pagamenti nello stesso modo in cui funzionerebbe qualsiasi normale conto bancario.
  • MoneyBeam ti consentirà di inviare denaro ad altri utenti N26 istantaneamente o entro due giorni se non utilizzano N26.

In che modo N26 è diverso da una banca tradizionale?

Le persone che hanno fondato N26 volevano creare una piattaforma bancaria semplice da usare, oltre che economica per i suoi clienti. La maggior parte delle principali banche genera una notevole quantità di reddito dalle commissioni bancarie al dettaglio, come le penali di scoperto per le spese che superano i fondi disponibili. Queste commissioni fungono da parte fondamentale del loro modello di business.

N26 si concentra sulla fornitura di servizi bancari di uso comune, non una gamma completa di servizi bancari che includono assicurazioni, prestiti importanti o linee di credito non garantite. Una banca come RBS può offrire ai propri clienti numerosi prodotti, come un mutuo, un prestito auto, una carta di credito e vari prodotti assicurativi. A volte raggruppare tutti i prodotti insieme rende il costo complessivo inferiore.

Il rovescio della medaglia è il costo per i clienti che hanno bisogno di servizi semplici come deposito, accesso al bancomat e una carta di debito per coprire la spesa giornaliera. N26 è rivolto ai più giovani che sono esperti di tecnologia e hanno esigenze modeste quando si tratta di servizi finanziari.

Ok, quindi come posso usare N26?

Dovrebbe essere chiaro che N26 è progettato per essere ridicolmente semplice. Se sei un cittadino dell’UE o residente, puoi registrarti per un account su N26 utilizzando la loro app o avviare il processo da un browser Web su un computer.

I clienti possono aprire un conto con N26 in 3 semplici passaggi:

  • Compila il modulo di registrazione online
  • Verifica il tuo DOCUMENTO d’identità
  • Collega uno smartphone al tuo nuovo account N26

Una volta completati con successo i passaggi precedenti, verrà aperto un account N26 di tua scelta. Ti invieranno anche una MasterCard in modo da poter accedere ai tuoi fondi.

Come aprire un conto N26

Aprire un conto su N26 è più o meno lo stesso di qualsiasi banca, ma l’intero processo viene eseguito online. Ecco una ripartizione di ciò che dovrai fare.

Passaggio uno: fornisci a N26 le tue informazioni personali

Il modulo di registrazione N26 copre tutti i normali dati personali di cui qualsiasi banca legalmente registrata avrebbe bisogno. Dovrai fornire loro il tuo:

  • Nome di battesimo
  • Cognome
  • Indirizzo email
  • Indirizzo fisico
  • Data di nascita
  • Parola d’ordine
  • Numero di telefono
  • Eventuali codici promozionali in cui potresti esserti imbattuto

Dopo tutte le basi, N26 ti chiederà informazioni antiriciclaggio (AML) come il tuo:

  • Genere
  • Città di nascita
  • Nazionalità
  • Titolo di lavoro e settore
  • Residenza fiscale (paese in cui sono tassati)
  • Codice fiscale (applicabile)

Una volta che le informazioni sono nel loro sistema, puoi accettare i loro termini e condizioni e optare per qualsiasi altro programma o impostazione sulla privacy che mettono sullo schermo. Quindi devi confermare la tua e-mail e optare per uno dei due piani N26 attualmente disponibili al momento (hanno in programma di espandere presto i loro servizi).

Piani N26

  • N26 -Offre tutte le funzionalità di base, oltre a prelievi di contanti gratuiti e pagamenti gratuiti in tutto il mondo. Non ci sono costi per questo piano.
  • N26 Metal – Ti offre tutto ciò che fa il piano N26, oltre a prelievi di contanti gratuiti a livello globale, assicurazione di protezione di viaggi e acquisti, nonché assistenza clienti dedicata e accesso alle chiavi lounge. Ti costerà £ 14.90 al mese.

Passaggio due: ottenere la verifica

Per verificare il tuo account, dovrai caricare un selfie e un documento d’identità con foto che può essere fatto all’interno dell’app.

Passaggio tre: associa il tuo smartphone

Una volta fatto tutto ciò, dovrai associare il tuo smartphone all’account che hai appena creato. Se non hai ancora scaricato l’app N26, dovrai farlo. Quindi verrai guidato attraverso il processo di associazione dall’app.

È importante assicurarsi che il numero di telefono inserito nel primo passaggio sia corretto, poiché si otterrà un codice di verifica a quattro cifre. Puoi modificare il tuo numero in un secondo momento, ma se è stato inserito in modo errato, rimarrai bloccato in questo passaggio.

Una volta verificato, hai quasi finito. Aspetta solo che la tua nuova MasterCard venga consegnata e sei sulla buona strada per utilizzare il tuo nuovo account N26.

N26 Commissioni e limiti

L’account N26 di base è gratuito e include prelievi bancomat gratuiti in euro e pagamenti gratuiti in qualsiasi valuta. L’account N26 Black avrà un costo di € 9,90 al mese e include prelievi gratuiti in tutto il mondo e un pacchetto assicurativo Allianz.

  • Prelievi di contanti gratuiti fino a £ 2.500 al giorno
  • I prelievi di contanti esteri sono addebitati all’1,7%
  • Il limite giornaliero per i pagamenti online / in negozio è di £ 5000
  • Il limi mensile sui pagamenti con carta è di £ 20.000

Piani di iscrizione N26

€0.00 /mese Piano

  • Prelievi bancomat gratuiti in euro
  • Pagamenti gratuiti in qualsiasi valuta
  • Prelievi gratuiti in tutto il mondo Non inclusi
  • Pacchetto assicurativo Allianz Non incluso

€9.90 /mese Piano

  • Prelievi bancomat gratuiti in euro
  • Pagamenti gratuiti in qualsiasi valuta
  • Prelievi gratuiti in tutto il mondo
  • Pacchetto assicurativo Allianz

N26 è un nuovo modo di fare banca

Ci sono molte persone là fuori che potrebbero non fidarsi completamente di una banca che esiste principalmente su Internet. N26 ha uffici aziendali a Berlino, New York e Barcellona, ma non offre ai clienti alcun tipo di bancomat di marca o filiali.

Una banca senza una presenza fisica potrebbe essere una svolta per alcuni, ma offre ottimi servizi con un basso costo per i suoi clienti. Chiaramente, N26 sarà una buona soluzione per i più giovani e meno attraente per le generazioni più anziane che stanno ancora digerendo l’idea della fatturazione senza carta.

Per chi lavorerebbe N26?

Esistono due modi di base per utilizzare una struttura di mobile banking come N26.

In primo luogo, potrebbe essere utilizzato da persone più giovani che sono appena agli inizi nel mondo finanziario e non hanno molte risorse. Se non hai un mutuo o altri debiti importanti, un conto su N26 ti offre funzionalità pratiche con rischio vicino allo zero.

Le tasse che N26 addebita sono quasi inesistenti per le persone. Anche quando il contante viene prelevato all’estero, N26 addebita solo l’1,7% sulla transazione. Il grande vantaggio è la mancanza di commissioni e pratiche predatorie, così come le statistiche integrate che possono rendere la pianificazione finanziaria molto più semplice.

Il secondo modo per utilizzare i servizi di N26 è come componente aggiuntivo di un conto bancario tradizionale. Se hai bisogno di un modo per tenere traccia delle tue spese personali o sei stanco di tutte le commissioni associate all’utilizzo delle grandi banche, N26 è un vero contendente per la tua attività.

N26 è completamente integrato con il sistema finanziario, quindi creare un pagamento mensile automatico dal tuo conto bancario principale al tuo conto N26 sarebbe un gioco da ragazzi.

Oltre a rimuovere qualsiasi possibilità di commissioni sull’attività domestica, isoleresti anche il tuo conto bancario principale dal furto di identità. N26 ha progettato la propria piattaforma per essere perfetta per le transazioni online, che possono essere soggette a rischio di frode.

A chi potrebbe non piacere N26?

Dovrebbe essere abbastanza chiaro ormai che gli esperti non tecnologici dovrebbero evitare una piattaforma come N26. La banca si affida alle più recenti tecnologie di consumo per ridurre i costi, il che è una benedizione per le persone che vivono con uno smartphone collegato al proprio corpo. Tuttavia, se non ti senti a tuo agio con un’app che gestisce la tua vita finanziaria, N26 non è adatto a te.

N26 offre anche una suite di funzionalità comunemente utilizzate, ma manca della profondità dei servizi finanziari che i principali interessi bancari come Barclays avrebbero a loro disposizione. Ha collaborato con TransferWise per espandere la loro portata, ma tali servizi dipendono dalla capacità del loro partner di rimanere in attività.

Gli individui facoltosi probabilmente userebbero N26 solo come un modo per prevenire gravi problemi derivanti dal loro coinvolgimento nell’economia digitale, poiché i servizi di N26 non sono abbastanza profondi da soddisfare le loro esigenze. Lo stesso vale per le imprese che hanno bisogno di una banca che offra una vasta gamma di servizi finanziari esoterici e non voglia giocare a “colmare le lacune” con una nuova idea bancaria che sia chiaramente rivolta ai consumatori.

Come si confronta N26 con piattaforme simili?

Come sottolinea N26, è l’unica banca mobile che ha una licenza bancaria completa. Revolut offre anche molti degli stessi servizi di N26. L’anno scorso gli è stata concessa una licenza bancaria specializzata in Lituania, che la colloca in una categoria simile. Oltre a N26 e Revolut ci sono alcune altre piattaforme mobili che offrono funzionalità simili, con diversi livelli di sicurezza del depositante.

Dovresti fidarti di una banca mobile?

Man mano che il mobile banking diventa più popolare, probabilmente ci saranno domande sul fatto che sia sicuro o meno affidare i tuoi soldi a nuove banche con idee radicali. Poiché sia N26 che Revolut sono entrambi autorizzati nell’UE, dovrebbero offrire una protezione dei depositi simile a qualsiasi altra banca.

Naturalmente, il paese in cui è registrata la banca dovrebbe risarcire eventuali garanzie di deposito in caso di problemi con la banca, che potrebbe essere una svolta per alcune persone. Recuperare i tuoi fondi da un’azienda che opera con una licenza bancaria speciale lituana potrebbe non essere un processo semplice.

Ci sono anche domande sul fatto che Revolut sarebbe o meno di qualità per la protezione dei depositi lituani al momento. In qualità di banca tedesca con licenza completa, i depositanti di N26 dovrebbero essere coperti dal sistema di assicurazione dei depositi da € 100.000 che si applica a tutti i conti al dettaglio nelle banche tedesche.

Nel complesso, sia N26 che Revolut offrono ai propri clienti una varietà di servizi a costi molto bassi. Ci sono alcune differenze tra i due, e se stai cercando di decidere quale usare, ecco alcune cose da considerare.

N26 vs Revolut

N26 è molto più simile a una banca normale di Revolut. Sebbene entrambe le attività siano banche europee tecnicamente registrate, Revolut non è regolamentata dalla Financial Conduct Authority (FCA) del Regno Unito. N26 è stato creato per essere una semplice soluzione mobile per le persone che non vogliono avere a che fare con grandi banche e Revolut assomiglia molto di più a una nuova classe di fornitori di servizi finanziari.

Un’area in cui Revolut può essere interessante sono i suoi servizi basati su criptovalute. Revolut offre ai propri clienti la possibilità di acquistare facilmente criptovalute nel proprio account, anche se il trasferimento delle criptovalute ad altri portafogli non è consentito.

Entrambe le piattaforme offrono strumenti statistici per aiutare i loro clienti a tenere traccia della spesa, nonché opzioni economiche per i trasferimenti di denaro internazionali. La carta di debito di N26 è legata direttamente al conto del cliente, ma la carta di debito di Revolut è prepagata. Le persone che desiderano l’accesso diretto ai propri fondi 24 ore su 24, 7 giorni su 7, potrebbero non trovare il sistema Revolut come desiderabile.

Inoltre, Revolut limita i prelievi di contanti a £ 200 al mese per il loro servizio gratuito, il che lo rende un sostituto scadente per un normale conto bancario.

Conclusione

N26 è una delle poche nuove piattaforme di mobile banking che offre ai consumatori molti servizi comunemente usati a prezzi stracciati. Il fatto che N26 operi con una licenza bancaria tedesca completa lo mette davanti a molte delle altre piattaforme in termini di sicurezza dei depositi.

Per i più giovani che non hanno bisogno di servizi bancari a servizio completo, N26 è probabilmente la pena provare. La società non è progettata per svuotare i propri clienti con un sacco di commissioni, che è il modo in cui le principali banche realizzano profitti extra dai loro depositanti al dettaglio. La carta di debito di N26 ha un collegamento diretto al conto e allo smartphone di un cliente, il che rende semplice l’utilizzo dei fondi depositati.

L’unico vero inconveniente per N26 è il loro breve track record. La società è entrata sulla scena bancaria globale in un momento di relativa calma. È difficile sapere come reagiranno ai momenti difficili del mercato finanziario, se e quando arriveranno.

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