Come andare in pensione presto: consigli e piano passo-passo attuabile

Vuoi uscire dalla corsa dei topi? Se stai cercando idee su come andare in pensione presto, non sei solo. Il movimento FIRE ha guadagnato molta attenzione negli ultimi anni. È solo un modo per ottenere il pensionamento anticipato e vivere la vita con più libertà.

La prima cosa da considerare quando si pensa a come andare in pensione presto è da dove verranno i soldi. Dovrai risparmiare gran parte del tuo reddito, il che significa una disciplina finanziaria piuttosto pesante.

Ci sono anche altri fattori importanti da considerare. Potresti andare in vacanza una o due volte l’anno e fantasticare su un’estate infinita per il resto dei tuoi giorni. Potrebbe essere una sorpresa, ma molti pensionati cercano cose da fare perché si annoiano.

Pianificare un pensionamento anticipato non è particolarmente difficile dal punto di vista finanziario. Faremo un tuffo in profondità in ciò che significa davvero lasciare il mondo del lavoro in anticipo e di cosa devi essere consapevole se hai intenzione di uscire dal trambusto dei soldi nei tuoi 30 o 40 anni.

Ottenere un controllo su come andare in pensione anticipatamente

Entriamo nel lato monetario dell’equazione come andare in pensione anticipatamente.

Dovrai fare un serio taglio dei costi. Sarebbe bene iniziare con l’obiettivo di risparmiare metà della tua paga da portare a casa e vedere se riesci a costruire da lì.

Ci sono molte opinioni su quanto una persona deve risparmiare per andare in pensione entro una determinata età, ma quel tipo di informazioni non ti aiuterà davvero. Invece, ci concentreremo su abilità pratiche che possono effettivamente aiutarti a risparmiare denaro e mantenere un budget estremamente limitato.

Un’altra cosa da considerare è l’autocontrollo necessario per lasciare che i soldi di cui hai bisogno per un pensionamento anticipato si siedano nei tuoi investimenti. Se arrivi al punto in cui più della metà del tuo reddito fluisce in conti bancari e di investimento, potresti essere sorpreso di quanto velocemente si somma.

Se pensi di essere tentato da dolci offerte di finanziamento ora, aspetta solo di avere i soldi in giro per comprare una Ferrari usata … in contanti. Dovrai essere serio nell’uscire presto dal gioco per lasciare che quei soldi continuino ad accumularsi.

Preparatevi alla tentazione.

Ok Ottimo, tagliamo il tuo budget

Quando diciamo che devi tagliare il tuo budget, potresti pensare a piccoli cambiamenti alle tue abitudini di spesa. No, no, se vuoi andare in pensione presto, dovremo apportare alcuni importanti cambiamenti nello stile di vita.

Per prima cosa, parliamo di mangiare fuori. Non lo farai più. Se non sai cucinare, è tempo di imparare e pianificare la preparazione della maggior parte dei tuoi pasti.

Per risparmiare metà del tuo reddito o più, probabilmente dovrai superare una serie di cattive abitudini. Mangiare fuori è il primo, e se non riesci a lasciarlo cadere, il resto delle idee qui sarà probabilmente troppo estremo per te.

E non andrai in pensione presto.

Quindi, come cucinerai ogni pasto?

Facile; quando hai tempo libero (probabilmente nel fine settimana), puoi pianificare di preparare abbastanza cibo per durare una settimana. Ci sono molti alimenti che possono essere preparati in anticipo e conservati in frigorifero. Tutto quello che devi fare è tornare a casa, accendere il forno e mettere lì tutto ciò che hai fatto qualche giorno fa.

La cena sarà pronta in 20 minuti!

La stessa cosa vale per la colazione e il pranzo. La colazione è facile, fare qualcosa come uova o farina d’avena è semplice, e preparare un pranzo ti farà risparmiare una fortuna. Se sei abituato a spendere $ 5 o più ogni giorno quando lavori, fai un po ‘di semplice matematica.

Spendere $ 5 al giorno equivale a $ 25 a settimana (supponendo che tu lavori 5 giorni alla settimana), che è $ 100 al mese o $ 1200 all’anno.

Naturalmente, preparare un pranzo non è gratuito, ma intacca la spesa. In realtà, probabilmente stai spendendo più di $ 5 per il cibo quando sei fuori casa.

Oh sì, e non più Starbucks. Prepara il tuo caffè e acquista una tazza termica!

Prendi sul serio le tue spese

Se pensavi che fosse difficile rinunciare al tuo fantastico caffè mattutino. . . questo taglio successivo potrebbe essere uno shock per il tuo sistema.

Pensiamo a come puoi sbarazzarti della tua auto!

Idealmente, non possiedi un’auto quando questo budget sarà in pieno effetto. Se devi assolutamente possedere un’auto, allora dovrebbe essere pagata e puoi pianificare di guidarla fino a quando le ruote non cadono.

Seriamente, se non sei consapevole di quanto stai pagando per guidare un’auto di fine anno modello, è tempo di affrontare i fatti. Non appena si guida l’auto fuori dal lotto, il valore del disastro finanziario a quattro ruote scende a due cifre.

Più nuova è un’auto, più costose saranno anche le tasse, la registrazione e l’assicurazione. Se prendi l’abitudine di acquistare un’auto che ha qualche anno e tenerla sulla strada fino a quando non può andare oltre, risparmierai un po ‘di soldi seri.

Se sei preoccupato che si rompa, unisciti a un club automobilistico. È una spesa, ma quando si pesa il costo della manutenzione e dell’appartenenza al club automobilistico rispetto a tutti i costi associati a una nuova auto, semplicemente non c’è modo che una nuova auto abbia senso dal punto di vista finanziario.

Sbarazzati della tua auto!

Come abbiamo detto, lo scenario finanziario ideale per come si sta per ottenere un pensionamento anticipato non coinvolge un’auto.

Idealmente, utilizzerai qualsiasi tipo di trasporto privato il meno possibile e metterai in banca tutti i soldi che risparmi. Se devi assolutamente usare un’auto, sarebbe una buona idea utilizzare un servizio di ride-sharing come Uber o Lyft.

A seconda di ciò che fai per vivere, potresti considerare di trasferirti in una casa o in un appartamento che richiede meno viaggi. Se sei in grado di usare una bicicletta o camminare per andare al lavoro, la quantità di denaro che risparmierai è enorme.

Anche se devi utilizzare un servizio di ride-sharing quando il tempo è scarso, risparmierai comunque tutti quei soldi nelle belle giornate e farai anche un po ‘di esercizio.

Come vivi?

Potresti non pensare che la tua casa o il tuo appartamento siano mutevoli, ma è tempo di iniziare. Dove vivi è importante quanto il modo in cui vivi quando si tratta di spendere.

La linea di fondo è che è necessario trovare un’opzione di vita economica in modo da poter risparmiare più denaro possibile. Molti consulenti finanziari spingeranno le persone a comprare una casa, ma questa potrebbe non essere l’idea migliore per qualcuno che vuole andare in pensione presto.

La cosa più importante da avere è denaro e investimenti che ti permetteranno di ottenere un reddito passivo. Una casa può adattarsi al conto se hai intenzione di affittarla, ma questo ti blocca anche in una posizione specifica.

Parleremo delle strategie di stile di vita pensionistico nella prossima sezione. Per ora, diciamo solo che devi mantenere i costi di alloggio il più bassi possibile, e potresti semplicemente voler affittare una casa o un appartamento economico e non preoccuparti della proprietà immobiliare.

Come andare in pensione presto: lo stile di vita

Invece di dirti che tipo di stile di vita dovrai avere per capire come andare in pensione presto, pensiamo che tu debba trovare alcune idee su come sarà la tua vita quando smetterai di “lavorare”.

Potrebbe essere una sorpresa, ma molti pensionati lavorano o si offrono volontari per rimanere occupati. Questo ci porta alla domanda: vuoi davvero andare in pensione a 30 o 40 anni? O vuoi passare a una vita che ti offra più libertà personale?

Se vuoi solo sederti tutto il giorno in una località tropicale, probabilmente hai bisogno di mettere via molti più soldi. D’altra parte, se vuoi gestire una piccola impresa, probabilmente puoi accontentarti di molti meno risparmi, perché non ti affiderai esclusivamente al tuo investimento per sostenerti.

È ora di fare un piano di stile di vita

Qualunque siano i tuoi obiettivi di stile di vita, è importante averli su carta prima di decidere che è tempo di scambiare il tuo lavoro con una nuova vita.

È una buona idea pianificare tutte le tue spese principali:

  • Alloggiamento
  • Cibo
  • Cure mediche
  • Trasporto
  • Ricreazione / Spesa discrezionale

A seconda di dove e come vuoi vivere, i costi di cui sopra potrebbero variare da $ 1,500 al mese a cinque cifre. Ci sono modi per ridurre i costi, come possedere un edificio autosufficiente (una Earthship) o affittare una proprietà che fondamentalmente ti paga per viverci.

È tutta una questione di stile di vita e devi avere una buona idea di ciò che vuoi. Parliamo di alcune opzioni, nel caso in cui tu abbia bisogno di alcune idee.

La pensione tipica

Se vuoi rimanere dove vivi attualmente e non lavori molto, potresti adattarti al classico stampo pensionistico. Questo stile di vita potrebbe anche estendersi al trasferimento in una normale area di pensionamento, come la Florida per le persone che provengono dagli Stati Uniti.

Ci sono benefici in questo tipo di stile di vita, ma può anche essere molto costoso. Sarebbe una buona idea possedere qualsiasi cosa tu abbia intenzione di vivere in modo da doverti preoccupare solo di pagare le utenze e le tasse di proprietà.

La vera sfida per rimanere in una nazione più sviluppata sono le spese mediche. Gli Stati Uniti hanno uno dei costi più alti per le cure mediche al mondo e vivere senza alcun tipo di assicurazione non sarà un buon piano a lungo termine.

Se hai intenzione di andare in pensione presto, avrai un mucchio di soldi e forse altri beni, il che significa che non otterrai alcun accordo sull’assicurazione medica. Per le persone che vivono in un’economia sviluppata che ha una vera e propria medicina socializzata (come il Canada o il Regno Unito), questo problema di assicurazione medica non è così pronunciato.

Assicurati di fare un’analisi dettagliata dei costi di ciò di cui avresti bisogno per sopravvivere senza lavorare nella tua posizione attuale (o desiderata) prima di ogni altra cosa, e ricorda di tenere conto dell’inflazione!

Una grande fuga

Se sei già un viaggiatore internazionale, capisci la differenza nel costo della vita da un paese all’altro.

C’è una buona ragione per cui più persone del Nord sviluppato stanno cercando all’estero per i loro anni d’oro, e puoi approfittare della stessa strategia. Il “sud globale”, come a volte viene chiamato, è sia caldo che economico. Ci sono anche numerosi paesi che sarebbero felici di dare a te e ai tuoi soldi una nuova casa.

Da un punto di vista economico fare un trasferimento in un paese più economico che ti piace ha pochi o nessun difetto. Sul lato culturale dell’equazione, potrebbe essere necessario pensare un po ‘di più a spostare mezzo mondo lontano.

È improbabile che la tua lingua madre sia la lingua madre nella tua nuova posizione a basso costo, quindi considerare come funzionerà su base giornaliera è un must.

Una delle cose che impedisce alle persone di trasferirsi all’estero sono i timori per la sicurezza.

Non c’è modo di fare dichiarazioni generalizzate sulla sicurezza in un luogo rispetto a un altro. La maggior parte delle grandi città ha aree belle e non così grandi, e molte località che rientrano in zone più rurali possono avere tassi molto più bassi di criminalità violenta.

Se qualcuno di questi ti suona bene, prova a trovare alcune informazioni affidabili sul costo della vita nelle aree in cui potresti voler trasferirti. Puoi anche fare qualche ricerca di persona quando controlli il posto che ti interessa di persona.

Fuori dalla griglia Vivere

Molti giovani sono alla ricerca di modi per vivere uno stile di vita che sia un mondo lontano dalla situazione in cui sono cresciuti.

Ci sono ancora molti posti in cui la terra è poco costosa e i costi del lavoro sono bassi. Idee come una Earthship o altri progetti di case che sono fondamentalmente liberi di riscaldare o raffreddare una volta costruiti trasformano lo stile di vita moderno sulla sua testa.

I vantaggi dal punto di vista del budget sono molteplici.

Sei praticamente libero da qualsiasi utilità e dovresti pagare solo per la manutenzione della tua casa, così come per eventuali tasse sul terreno. Molte persone scelgono di combinare il cibo da giardinaggio o il mantenimento del bestiame con la loro esistenza fuori dalla griglia, il che rimuove ulteriormente il costo della vita.

Questo è anche uno stile di vita perfetto per una persona o una coppia che vuole continuare a lavorare ma alle proprie condizioni. Quando i tuoi costi sono inferiori a $ 1.000 al mese, un trambusto online part-time fa molto.

Devo massimizzare i miei conti differiti dalle imposte?

La questione dei conti pensionistici differiti dalle tasse è un po ‘complicata per le persone che vogliono andare in pensione presto.

Per una persona o una coppia che vuole andare in pensione anticipatamente, i conti pensionistici differiti dalle tasse non sono così preziosi. La semplice ragione di ciò è la lunga attesa fino a 59 anni e mezzo (o ogni volta che il denaro può essere ritirato senza penalità).

Se hai intenzione di smettere di lavorare a 40 anni, un piano pensionistico che prende il via tra 15 anni non sarà così utile. Se il tuo datore di lavoro corrisponde ai tuoi contributi, allora è ancora probabilmente una buona idea spingere un po ‘di soldi nel tuo 401 (k).

Per le persone che sono bloccate con ira, il caso di massimizzare i conti ogni anno è molto meno convincente.

Un normale conto di intermediazione non ti aiuterà a evitare di pagare le tasse, ma sarai in grado di utilizzare i soldi che depositi quando vuoi. Ciò ha molto più senso per qualcuno che sta pianificando di lasciare la forza lavoro decenni prima che un conto differito dalle tasse sia disponibile come fonte di fondi.

Il pensionamento anticipato è giusto per te?

La base per raggiungere il pensionamento anticipato è un carico di disciplina fiscale combinato con alcuni livelli piuttosto estremi di pianificazione.

Se sei seriamente intenzionato a imparare come andare in pensione presto, dovrai seguire i seguenti passaggi. C’è poco spazio per il compromesso e dovrai vivere uno stile di vita che i tuoi attuali amici e familiari potrebbero non comprendere appieno.

1. Risparmia almeno la metà del tuo reddito

Il modo in cui trovi metà o più del tuo reddito attuale da risparmiare dipende interamente da te. Potresti essere in grado di rinunciare alla tua auto o trasferirti in una casa molto più economica. Dovrai sacrificarti oggi per una maggiore libertà in futuro e probabilmente apportare alcuni grandi cambiamenti nello stile di vita.

Potrebbe essere difficile dire di no quando i tuoi amici ti chiedono di andare a un evento o di divertirti. Se non riesci a far rispettare un budget rigoroso, non c’è modo di risparmiare la quantità di denaro di cui avrai bisogno per andare in pensione presto, quindi sii pronto a dire “no” molto.

Alcune persone sono in grado di risparmiare fino all’80% del loro reddito e, chiaramente, più è meglio. Più puoi risparmiare, più velocemente sarai in grado di lasciare il tuo lavoro e iniziare a vivere una vita che ti offre molta più libertà personale.

2. Avere un piano

Diventare un super risparmiatore è solo metà della battaglia nel gioco del pensionamento anticipato.

Man mano che i tuoi soldi iniziano ad accumularsi, dovrai elaborare un piano di spesa che possa durare per il resto della tua vita. Ci sono numerose incognite nel mondo finanziario, come l’inflazione e i crolli del mercato.

Se stai utilizzando uno scenario migliore come caso base, potresti prepararti per grandi problemi lungo la strada. Assicurati che il tuo piano includa alcuni crolli del mercato azionario e un po ‘di sfortuna a livello personale.

Il modo in cui ti isoli dalle zone difficili dipende da te. Se sei ancora in grado di lavorare, non è una cattiva idea avere un “lavoro” part-time. Qualsiasi reddito compenserà la pressione sui tuoi risparmi e ti aiuterà anche a combattere la noia che molti pensionati devono affrontare.

3. Assicurati di essere pronto per un grande cambiamento

La differenza nello stile di vita tra una persona che lavora più di 40 ore alla settimana e qualcuno che può fare ciò che vuole è enorme.

Il pensionamento anticipato potrebbe sembrare una vacanza senza sosta, ma lasciare il mondo del lavoro quando si è ancora giovani può essere difficile. Assicurati di avere cose da fare in modo che tutto il tuo tempo libero non abbia il meglio di te.

Puoi integrare attività che ti aiutano a sostenerti nel tuo pensionamento anticipato, come la cura di un orto per la produzione di alimenti o la gestione della tua piccola impresa.

Finché sai come stabilire i confini e non essere risucchiato a fare un sacco di lavoro, un trambusto part-time può sembrare come essere pagato per giocare.

Buona fortuna con il tuo pensionamento anticipato!

Una delle parti migliori dell’imparare a risparmiare una parte enorme del tuo reddito è che imparerai ad essere felice con molto meno. Prepararsi per il pensionamento anticipato è come allenarsi per essere estremamente frugali, il che rende molto più facile lasciare la forza lavoro.

Non devi risparmiare l’80% del tuo reddito il primo anno in cui ottieni il tuo piano di pensionamento anticipato, ma con il passare del tempo, è saggio essere il più frugale possibile. Meno spendi, meno devi fare, il che è sempre il benvenuto a qualcuno che non vuole fare affidamento sul lavoro per sopravvivere!

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